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有乳腺增生/结节,会不会被拒保?

07-12 保险

乳腺增生和乳腺结节是女性的常见病,个别男性可能也有。同时,买重疾险的时候,这两个又是需要告知的项目。

所以,今天要讲的是一个高频问题。

乳腺增生

大概70%-80%的女性,都有不同程度的乳腺增生。所以可以说,这是个正常的生理现象。

(图片来自百度)

女性体内的激素水平,会呈现周期性的波动。

激素水平升高的时候,子宫内膜和乳腺小叶都会出现增生。这是为哺育下一代做准备。

等到激素降低,子宫内膜会脱落,形成月经。同时乳腺小叶也会复原。

在周期性的增生和复原中,如果乳腺小叶复原得不好,维持了增生的状态,会造成的乳腺组织结构紊乱,出现持续存在的结节与疼痛。这样,就会被诊断为乳腺增生症。

所以说,乳腺增生是女性为了哺育下一代所冒的风险。

这并不是一种严重的疾病。

大部分都是单纯性小叶增生,多发于少女和年轻女性。这属于正常的生理现象。只要调整情绪,保持良好的生活习惯,一段时间后会自行消失。

比较严重的是乳腺囊性增生,占比很小,但是很难治愈,而且有1%-5%的可能性会发生癌变,所以要定期随诊。

乳腺结节

乳腺结节是一种病症。产生这种症状的原因有三个。

1.乳腺增生。

2.良性肿瘤。

2.恶性肿瘤,也就是乳腺癌。

对于乳腺结节,一般需要做乳腺B超。个别还要做钼靶X线检查。根据检查结果,使用BI-RADS分级方法评估风险。结果分为6级。

如果BI-RADS分级在4级及以上,恶性肿瘤可能性就比较大,需进一步行穿刺或手术活检。

健康告知

在投保的健康告知里边,通常都有一项类似的内容。

这里边没写“增生”,但是有“肿块”,肿块是乳腺增生的症状。

所以如果保险的健康告知里边有类似这样的内容,乳腺增生和乳腺结节都要告知。

对于乳腺增生,重疾险和医疗险的处理方式不太一样。

重疾险:对于占大多数的单纯性乳腺小叶增生,经过健康告知后,都可以按照标准体承保。少数比较严重的乳腺增生,可能会除外/加费/延期承保。

医疗险:医疗险的健康告知会更严格。对于乳腺增生,很多都会除外责任。少数中高端医疗险可以正常承保。

对于乳腺结节,通常会以BI-RADS分级作为判断标准。

多数重疾险和医疗险,对于1-3级都会除外承保,寿险会加费承保。对于4-6级,拒保。

比如哆啦A保的智能核保是这样的。这里如果选“是”,会除外承保。如果选“否”,会拒保。

以上

■ 几乎所有重疾险、医疗险都需要对乳腺增生和乳腺结节做健康告知。

■ 大部分乳腺增生经过告知后,重疾险能正常投保,医疗险多数都要除外。

■ BI-RADS 4-6级的乳腺结节会被拒保。

■ 乳腺增生和乳腺结节是女性为了哺育下一代付出的代价,请善待身边每一个乳腺增生/结节的女性。

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